1、了解自己。個人投資者在購買理財產(chǎn)品前要首先了解自己的財務(wù)狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性的需求等。一般來講，財務(wù)實力雄厚、有較高的風險偏好并且風險承受能力較強的個人客戶可以購買風險較高的理財產(chǎn)品，同時可以追求較高理財收益；而財務(wù)實力較弱、風險偏好弱（甚至厭惡風險）并且風險承受能力較差的客戶比較適合于購買低風險產(chǎn)品，對產(chǎn)品的收益預(yù)期要適當降低；同時，對流動性要求較高的客戶可購買現(xiàn)金管理型產(chǎn)品，在急需資金的時候可以快速將產(chǎn)品贖回；對流動性要求中等的客戶可購買中短期產(chǎn)品；對流動性要求較低的客戶可以考慮購買長期限產(chǎn)品。投資者要綜合權(quán)衡自己的風險偏好、風險承受能力和流動性需求，確定合理的預(yù)期收益率水平、產(chǎn)品風險水平和投資期限。
2、了解產(chǎn)品。完成“了解自己”的步驟后，投資者需要了解理財產(chǎn)品的特性。市場規(guī)律表明，投資品的預(yù)期收益一般與風險成正比，也與期限成正比。即在其他條件相同的情況下，高風險的產(chǎn)品一般會提供較高預(yù)期收益，低風險產(chǎn)品提供的預(yù)期收益往往較低；同時，在其他條件相同的情況下，期限長的產(chǎn)品提供的預(yù)期收益要高于期限短的產(chǎn)品，以彌補投資者的流動性損失。仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書是了解產(chǎn)品最直接、最準確的途徑之一。
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